こんにちは！ ノマドワーカーを目指す主婦・すずです！
先日こんな質問をメールでいただきました。
投資のための余剰資金は毎月どのくらい用意しておくのがおすすめですか？
みんなどれくらいのお金で投資をしているのかな？って言うのは、やっぱり気になるところですよね。
投資を始めるなら資金はいくらがいい、いくらあればいいって言うのはありません。
少額からでも投資はできます。
自分が投資に使えるお金＝余剰資金でやればOKです。
そりゃあ、元のお金がいっぱいあればある程、投資が成功したときのリターンは大きいです！
理想は「使っていないお金を全部突っ込む」ですが、そういうわけにもいかないと思います。
というか「余剰資金」の考え方を、ちょっと甘く考えてる人もいるのではないかな、と思うのです。
今日はこれについて、すずの考えを書いていこうと思います。
投資は余剰資金でやろう！
株でもFXでもそうですが、投資は余剰資金でやるものです！
「お金がないから投資でお金を増やしたい」っていう気持ちもわかるんですけど、
「このお金がなくなったら困るけど、これを使ってなんとかして投資で増やす！」みたいな感じでやるのはとっても危険です。
投資のやり方は色々あります。
- 自分でトレードする
- 自動売買（EA）を使う
- 他の人に運用を任せる（投資信託やファンド、コピートレードなど）
どの方法でも資産を増やすことができる可能性はありますが、
投資の世界には「絶対」はありません。
資産が増える可能性もあれば、元のお金が全てなくなってしまうこともあるのです
（なんなら、追証が必要になってマイナスになっちゃうこともあるかもしれません…）。
どんな投資をやるにしても、これだけは絶対忘れてはいけないことです。
投資に使える余剰資金とは？
投資に使っていい余剰資金と言うのは、ただ単に使っていないお金のことではないとすずは考えています。
生活費はもちろん、
万が一大きな病気になった時や事故にあった時、何かの理由でしばらく働けなくなってしまった時などの
緊急・非常用の備えとして必要なお金を除いた余りのお金、
つまり、
「万が一減ってしまっても、しばらくの間は生活に支障が出ないようなお金が
投資に使っていい余剰資金」
だと思っています。
例えば今年、新型コロナウイルスでお仕事がお休みになったり、
働き先がなくなったなどで、収入がなくなってしまった人もいますよね。
新しい仕事もなかなか見つからないかもしれない。
そういう、収入が全くない状況の中でも、最低でも3ヶ月くらいは生活していけるだけのお金、
そういうのを確保した上で、
さらに余ったお金が投資に使ってもいい、本当の意味での余剰資金だと思います。
では、余剰資金がない場合は、投資はできないのでしょうか？
いえいえ、やり方次第で余剰資金がなくても、少しだけなら投資を体験できる方法もありますよ。
3つ紹介しますね。
余剰資金がないけど投資を始めたい場合
１）まずは余剰資金を貯める
「毎月好きなものを買ったり食べたりするお金はあるけど、貯金は全然ない」と言う場合は、
いきなりまとまった金額を使っての大きな投資は避けた方がいいんでは…というのがすずの考え。
投資をするより先に、まずは堅実に稼げる副業なんかをして、お金を貯める・余剰資金を作る必要があると思います。
副業と言っても、どんなものがあるのか、なのから始めれば良いのかわからないという方も多いと思いますが
初心者さんでも始めやすい副業についてを以前ブログでまとめていますので、
もし良かったら参考にしてもらえればと思います。
クラウドソーシングサービスで自分にできそうなお仕事を受注したり、不要品を売ったりならば、
今すぐに始めることができますよ！
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副業として気軽に始められるもので、
初期費用が不要or少額ですんで、結果が出やすいもので、すずが実際に挑戦してみておすすめできるのはここら辺です。
どちらも自分のペースで、スキマ時間に作業して収入になります。
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がっつり作業するぞ！って気力があるのならば、
これだ！と言う新商品を売るための、1ページのペラサイトをたくさん量産するようなアフィリエイトもあります。
ただ、常に新商品に目を光らせている必要があるのと、たくさん作業をしまくる必要があって、
すずはちょっと疲れてしまいました…
確かに、結果は出やすいんですけどね…
２）毎月少しづつ積み立てる or 少しづつ投資に回す
副業で余剰資金を貯めてから投資をするなんて待ってられない！と言う場合は、
毎月少額づつ積み立てたり、決めた金額の中で少しだけ投資をする、というのもアリだと思います。
積立てNISAとかをやるのもいいと思います。
自分でFXトレードなどをしたいなと持った場合は、
月に何度かカフェや外食に行くのを我慢して、その金額分だけを投資に使ってみる。
これならば、まず最初にまとまったお金を貯める必要もありませんし、
ほんのちょっとだけ、遊ぶのを我慢すれば良いだけ。
ただし、
- 必ず「投資に使うのは1ヶ月に○○円まで」と決めてそれを守ること
- 投資に回すと決めた設定額分は、遊びに行ったり外食したりするのを我慢すること
このルールをしっかり守ってやりましょう！
投資は熱くなってくると「今はちょっと負けたけど、次は勝てそう」と思って、
決めた金額よりもどんどんお金を突っ込んでしまうことも多いので、
そうならないように強い意志を持つ必要があるので、なかなか大変なのです…
気がついたら結構なお金を溶かしてしまった、とかあるので、本当に気をつけてください。
３）FX会社から貰えるボーナスだけでトレードする
海外のFX会社なんかは、口座を開設すると、実際にトレードに使うことができるボーナスクレジットが貰えるところもあります。
例えばXMなどは、口座開設でFXトレードに使える3000円分のボーナスクレジットが貰えます。
このボーナスクレジットだけを使ってトレードし、利益を出すことももちろん可能！
上手く勝てれば、初期投資0円で、資金を増やして行くこともできてしまいます。
もちろん、勝ち続けることができればですけど。
ボーナスクレジットを使ってトレードすれば、
自分のお金を使わずに、FXってどんなものかなと言うのを体験できるので、
まずはやってみたい！という場合にオススメです。
トレードする場合のロット（トレードする単位）は0.01lotなどから始めましょうね！
XMで新規FX口座を開設する方法は、こちらで詳しく説明しています。
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貯金＝投資に使えるお金ではない
もう一度言いますが…
投資に使う余剰資金は、万が一なくなってしまっても問題がないお金のことです。
貯金金額全てのことではありません！
なので、
「投資に使う余剰資金はいくらあった方がいいのか？」
を考えるよりも、
自分の貯金や毎月の収支を確認して
「自分が投資に回せる余剰資金（なくなっても生活に困らないお金）はいくらなのか？」
を把握するのがまず第一です！
そして、投資に使える余剰金額があるならばそれを使って無理のない範囲で始めてみれば良いし、
余剰資金がない場合は貯金したり、毎月積立てるor節約分を投資に回すなりして
自分のペースで投資を始めてみるといいと思います。
人がどれくらいのお金を投資に回しているのかなって言うのはやっぱり気になってしまいますが、
人のことを気にしたり、比較しても意味がありません。
投資は、自分のお財布事情にあったところから始めるのが、大きな失敗をしないポイントです！
ちなみに…
証券会社やFX会社で口座を開設する場合、自分の資産額を記入する必要があります。
ここに馬鹿正直に自分の全資産額（貯金額）を記入してしまうと、
担当の営業さんがいる場合、
その資金を目一杯使う感じでの投資をお勧めしてきたりします。
言われるままにお金を突っ込んでしまうと、痛い目をみることもあるので、十分気をつけてくださいね！
証券会社に言われるままだったとしても、投資したのは自分なので自己責任です。
お金は帰ってきません…
